03 3399 3601
 
Kirjaudu sisään

Yrityslaina: Mistä lainaa PK-yritykselle?

Yrityksen alkutaipaleella olevalle ja jo pidempään toimineelle yritykselle rahoitusmahdollisuudet ovat erilaiset. Myös edellytykset myönteiselle lainapäätökselle vaihtelevat hyvin paljon - osa rahoittajista vaatii lainan hakijalta myös omaa pääomaa tai vähintään kattavan selvityksen liiketoiminnasta.

Liiketoiminnan kasvattaminen, investoinnit ja varaston täydennykset ovat monesti lainan taustalla, kun lainaa hakee jo pidempään toiminut yritys. Pienyrittäjä saattaa kohdata myös jonkin muun yllättävän rahamenon, johon ei löydy riittävän nopeasti omaa käyttöpääomaa. Tässä muutama vaihtoehto ulkopuoliseen yritysrahoitukseen.

Yritysrahoitus uudelle yritykselle

Aloittelevan yrityksen oman pääoman määrä antaa suuntaviivat ulkopuolisen rahoituksen määrälle. Usein oma pääoma ei riitä liiketoiminnan aloittamiseen, joten rahoitusta voi kerätä sijoittajilta tai ottamalla yrityslainaa.

Uuden yrittäjän kannattaa hyödyntää TE-toimiston myöntämää starttirahaa, joka on aloitteleville yrityksille tarkoitettu tuki. Starttirahan suuruus on 32,40 euroa päivässä, eli noin 700 euroa kuukaudessa bruttona (2017). Starttirahaa voi saada korkeintaan vuodeksi ja hakijan täytyy täyttää tiettyjä reunaehtoja, joihin voi tutustua tarkemmin TE-palveluiden sivuilla.

Pienen starttirahan lisäksi aloitteleva yritys tarvitsee useimmiten lisärahoitusta liiketoiminnan aloittamiseen, jolloin saattaa olla järkevää kääntyä Finnveran puoleen. Finnveran lainat ovat yleensä muita vaihtoehtoja edullisempia, mutta kannattaa muistaa, että rahoitusta hakeville yrityksille on laitettu tiukat kriteerit ja rahoituksen saamiseen saattaa kulua viikkoja. Mikäli startup-yritys tavoittelee liiketoiminnan nopeaa kansainvälistä kasvua, Tekesin NIY-rahoitus saattaa olla sopiva vaihtoehto.

Yrityslaina investointien rahoittamiseen

Hieman pidempään toiminut ja kassavirtaa tuottanut yritys voi hakea apua joukkorahoituksen, vertaislainan, pankkilainan tai yritysluoton kautta. Ketterä yritysluotto on nopea ja helppo rahoitustapa pienelle ja keskisuurelle yritykselle, joka tarvitsee luoton käyttöön nopeasti ilman esinevakuuksia, omaa pääomaa tai aikaa vievää paperisotaa.

Myönnetyn yrityslainan määrä vaihtelee tuhannesta eurosta jopa yli sataantuhanteen euroon. Lainaa voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille, kuten osakeyhtiöille, toiminimelle tai kommandiittiyhtiölle. Yrityslainan saaminen vaatii lainaa hakevalta yritykseltä yhden tai kahden takaajan tai vakuudet riippuen lainasumman koosta. Takaajan täytyy useimmiten olla yrityksen toimihenkilö (omistaja, toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen).

Mikäli lainaa hakeva yritys on luottokelpoinen ja muut lähtökohdat kunnossa, yrityslainan voi saada tilille jopa saman päivän aikana hakemuksen lähettämisestä. Yritysluotto sopii hyvin tilanteisiin, jolloin rahoitus on saatava käyttöön mahdollisimman nopeasti. Yritysluottokumppania valitessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan hinnoitteluun, lainaehtoihin sekä lainanmyöntäjän taustaan. Kannattaa muistaa vaatia kotimaista ja maksutonta asiakaspalvelua, mikä helpottaa laina-asioiden hoitoa mahdollisissa ongelmatilanteissa.

Täysin kotimaisella BusinessCreditillä yrityslainan kiinteä toimituspalkkio kerrotaan selkeästi lainatarjouksessa ja tämä sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut.

Arvostele artikkeli
0 / 5 (0 ääntä)

Näin teet hyvän liiketoimintasuunnitelman

Miten tehdään liiketoimintasuunnitelma? Hyvä liiketoimintasuunnitelma on yrityksen toiminnan kulmakivi ja yrityksen perustamista suunnittelevalle tärkeä dokumentti, joka kiteyttää yrityksen toiminnan. Katso vinkit ja pohjat vakuuttavan liiketoimintasuunnitelman tekemiseen.
11.11.2019

Starttiraha yrittäjälle

Yrityksen perustaminen vaatii investointeja ja rahoitus on ensimmäisiä asioita päätettäväksi. Aloittavalle yrittäjälle on tarjolla TE-toimiston myöntämä starttiraha, jonka tarkoitus on edistää uutta yritystoimintaa. Starttiraha on yrittäjälle tarkoitettu tuki, jolla turvataan yrittäjän toimeentulo yritystoiminnan käynnistämisen ja vakiinnuttamisen ajaksi.
4.11.2019

Laskujen myynti, factoring vai yrityslaina?

Yrityslainan ohella on tarjolla muitakin toimivia yritysrahoitusmuotoja, esimerkiksi laskujen myynti ja factoring. Yrityksellesi sopivin muoto riippuu rahoitustarpeen lisäksi monesti siitä, kuinka paljon ja kuinka pitkään rahoitusta tarvitset. Rahoitusmuodot voivat erota myös siinä, kuinka paljon haluat ottaa riskiä.
8.10.2019