Yrityslaina: Mistä lainaa PK-yritykselle?

Uuden yrityksen perustamisen rahoitukseen on useita vaihtoehtoja

Yrityksen alkutaipaleella olevalle ja jo pidempään toimineelle yritykselle rahoitusmahdollisuudet ovat erilaiset. Myös edellytykset myönteiselle lainapäätökselle vaihtelevat hyvin paljon - osa rahoittajista vaatii lainan hakijalta myös omaa pääomaa tai vähintään kattavan selvityksen liiketoiminnasta.

Liiketoiminnan kasvattaminen, investoinnit ja varaston täydennykset ovat monesti lainan taustalla, kun lainaa hakee jo pidempään toiminut yritys. Pienyrittäjä saattaa kohdata myös jonkin muun yllättävän rahamenon, johon ei löydy riittävän nopeasti omaa käyttöpääomaa. Tässä muutama vaihtoehto ulkopuoliseen yritysrahoitukseen.

Yritysrahoitus uudelle yritykselle

Aloittelevan yrityksen oman pääoman määrä antaa suuntaviivat ulkopuolisen rahoituksen määrälle. Usein oma pääoma ei riitä liiketoiminnan aloittamiseen, joten rahoitusta voi kerätä sijoittajilta tai ottamalla yrityslainaa.

Uuden yrittäjän kannattaa hyödyntää TE-toimiston myöntämää starttirahaa, joka on aloitteleville yrityksille tarkoitettu tuki. Starttirahan suuruus on 32,40 euroa päivässä, eli noin 700 euroa kuukaudessa bruttona (2017). Starttirahaa voi saada korkeintaan vuodeksi ja hakijan täytyy täyttää tiettyjä reunaehtoja, joihin voi tutustua tarkemmin TE-palveluiden sivuilla.

Pienen starttirahan lisäksi aloitteleva yritys tarvitsee useimmiten lisärahoitusta liiketoiminnan aloittamiseen, jolloin saattaa olla järkevää kääntyä Finnveran puoleen. Finnveran lainat ovat yleensä muita vaihtoehtoja edullisempia, mutta kannattaa muistaa, että rahoitusta hakeville yrityksille on laitettu tiukat kriteerit ja rahoituksen saamiseen saattaa kulua viikkoja. Mikäli startup-yritys tavoittelee liiketoiminnan nopeaa kansainvälistä kasvua, Tekesin NIY-rahoitus saattaa olla sopiva vaihtoehto.

Yrityslaina investointien rahoittamiseen

Hieman pidempään toiminut ja kassavirtaa tuottanut yritys voi hakea apua joukkorahoituksen, vertaislainan, pankkilainan tai yritysluoton kautta. Ketterä yritysluotto on nopea ja helppo rahoitustapa pienelle ja keskisuurelle yritykselle, joka tarvitsee luoton käyttöön nopeasti ilman esinevakuuksia, omaa pääomaa tai aikaa vievää paperisotaa.

Myönnetyn yrityslainan määrä vaihtelee tuhannesta eurosta jopa yli sataantuhanteen euroon. Lainaa voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille, kuten osakeyhtiöille, toiminimelle tai kommandiittiyhtiölle. Yrityslainan saaminen vaatii lainaa hakevalta yritykseltä yhden tai kahden takaajan tai vakuudet riippuen lainasumman koosta. Takaajan täytyy useimmiten olla yrityksen toimihenkilö (omistaja, toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen).

Mikäli lainaa hakeva yritys on luottokelpoinen ja muut lähtökohdat kunnossa, yrityslainan voi saada tilille jopa saman päivän aikana hakemuksen lähettämisestä. Yritysluotto sopii hyvin tilanteisiin, jolloin rahoitus on saatava käyttöön mahdollisimman nopeasti. Yritysluottokumppania valitessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan hinnoitteluun, lainaehtoihin sekä lainanmyöntäjän taustaan. Kannattaa muistaa vaatia kotimaista ja maksutonta asiakaspalvelua, mikä helpottaa laina-asioiden hoitoa mahdollisissa ongelmatilanteissa.

Täysin kotimaisella BusinessCreditillä yrityslainan kiinteä toimituspalkkio kerrotaan selkeästi lainatarjouksessa ja tämä sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut.

13.6.2019

Yrityslaina pankista vai rahoitusyhtiöltä?

Perinteisesti yrityslaina pankista on ollut suosituin yritysrahoituksen muoto, mutta verkossa toimivat yritysrahoitusyhtiöt, ovat nostaneet suosiotaan viime vuosina. Lue miten pankkien yrityslainat eroavat rahoitusyhtiöiden lainoista, sekä mitkä ovat lainaehtojen ja -vaatimuksien suurimmat erot.
19.4.2022
Asiakaslähtöinen yritys voi saada huiman kilpailuedun

Asiakaslähtöisyys yrityksen arjessa

Asiakkaat ovat yksi tärkeimmistä yrityksen sidosryhmistä ja luonnollisesti perimmäinen syy yrityksen liiketoiminnalle. Lue miten asiakaslähtöisyys näkyy yrityksen arjessa ja mitä etuja asiakaslähtöinen lähestyminen antaa yritykselle.
11.4.2022
Startup-yrityksen rahoituksessa on monia mahdollisuuksia eri vaiheissa

Startup-yrityksen rahoitus

Startup-yrityksen perustamisessa on huomioitava, että yrityksen kulut karttuvat helposti jo sen alkutaipaleella, vaikka tuloja ei olisi näkyvissä. Katso mitä rahoituskeinoja startup-yrityksellä on, miten ne eroavat toisistaan ja mikä on paras vaihtoehto yrityksen elinkaarivaiheessa.
11.4.2022