Usein kysyttyä rahoituksesta ja tuotteistamme

BusinessCredit yrityslainan hinnoittelu on avointa ja selkeää: kullekin lainasummalle ja -ajalle on kiinteä toimituspalkkio, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Täyttämällä hakemuksen, saat tietää mikä on lainan hinta juuri sinun yrityksellesi. BusinessCredit yrityslainalla ei ole toimituspalkkion lisäksi muita kustannuksia. Näin tiedät tarkasti jo etukäteen, mitä yrityksesi tulee lainasta maksamaan. Yrityslainan takaisinmaksu tapahtuu kuukausittaisissa tasaerissä.

Yrityslaina

BusinessCredit yrityslaina on koroton eli sen korko on 0 %. Koron sijaan lainasta veloitetaan kiinteä toimituspalkkio. Lainalla ei ole muita kustannuksia.

Ei lisätä, mikäli vastaanotat laskut sähköpostitse tai verkkolaskuohjelmaasi. Lasku lähetetään aina myös sähköpostin liitteenä PDF muodossa, jota yleisimmät verkkolaskuohjelmat tukevat. Halutessasi voimme toimittaa yrityksellesi paperilaskut myös postitse. Tästä veloitamme 5,00 euron lisäkulun per lasku. Voit ilmoittaa yrityksesi verkkolaskuosoitteen sähköpostitse osoitteeseen asiakaspalvelu@businesscredit.fi tai lisätä sen itse online-palvelussamme. Online-palvelussamme voit myös itse muuttaa laskutustapaa.

Mikäli erän maksu viivästyy, lähetämme sinulle kirjallisen maksumuistutuksen. Maksumuistutuksesta aiheutuu 12,00 euron kulu sekä lisäksi sopimuksen mukaista viivästyskorkoa myöhästyneiltä päiviltä. Maksuviiveen edelleen jatkuessa tullaan yrityslaina irtisanomaan ja siirtämään perintäyhtiölle, jolloin maksettavaksi tulevat myös perintäyhtiön kulut. Jos et pysty maksamaan laskua eräpäivään mennessä, otathan viipymättä yhteyttä asiakaspalveluumme: 03 3399 3601 / asiakaspalvelu@businesscredit.fi

Yrityslainakuluihin ei lisätä arvonlisäveroa. Koska kyseessä on rahoituspalvelu, kulut ovat arvonlisäverottomia. Omassa kirjanpidossasi voit kirjata kulut rahoituskuluina.

BusinessCredit yrityslainan takaisinmaksu tapahtuu kuukausittaisissa tasaerissä. Ensimmäisen maksuerän eräpäivä on tasan kuukauden kuluttua lainan nostamisesta. Lähetämme yrityksesi ilmoittamaan laskutusosoitteeseen laskut, joilla lainan takaisinmaksu tapahtuu.

Löydät BusinessCredit yrityslainasi erälaskut BusinessCredit.fi Online-palvelussa kirjautumalla sisään verkkopankkitunnuksillasi tai pyytämällä maksutiedot asiakaspalvelustamme: 03 3399 3601 / asiakaspalvelu@businesscredit.fi

Kyllä voi. Ennenaikainen takaisinmaksu ei lisää BusinessCredit yrityslainasta maksettavia kokonaiskuluja.

Jos et pysty maksamaan laskua eräpäivään mennessä, voit itse siirtää maksuerän eräpäivää online-palvelussa. Jos tarvitset maksu- tai lyhennysvapaan kuukauden tai haluat pidentää laina-aikaa, ota viipymättä yhteyttä asiakaspalveluumme, jotta voimme neuvotella maksujärjestelyistä: 03 3399 3601 / asiakaspalvelu@businesscredit.fi

Yrityslaina Maltti on yritykselle myönnettävä kertalaina, jossa 60 % lainapääomasta lyhennetään kuukausierissä laina-aikana ja jäljelle jäävä 40 % maksetaan yhtenä loppueränä laina-ajan päättyessä. Lainasumma on 5 000–100 000 € ja laina-aika 6–48 kuukautta.

Yrityslaina Maltti

Tavallisessa yrityslainassa koko laina maksetaan takaisin laina-aikana. Yrityslaina Maltissa osa pääomasta – 40 % – siirretään maksettavaksi viimeisessä erässä, jolloin kuukausierä on pienempi ja yritykselle jää enemmän pääomaa liiketoiminnan käyttöön laina-aikana.

Koska laina-aikana lyhennetään vain 60 % pääomasta. Loput jäävät loppuerään, joten kuukausittainen lyhennysosuus on pienempi kuin tavallisessa yrityslainassa.

Loppuerä on aina 40 % alkuperäisestä lainapääomasta. Esimerkiksi 30 000 euron lainassa loppuerä on 12 000 € ja 50 000 euron lainassa 20 000 €.

Loppuerä maksetaan kerralla laina-ajan päättyessä. Yritys voi varautua siihen jo investointia tehdessään esimerkiksi liiketoiminnan tulevalla kassavirralla tai rahoitetun omaisuuden myynnillä.

Yrityslaina Maltti on suunnattu vakiintuneille suomalaisille yrityksille, joiden liiketoiminta ja maksukyky ovat vakaalla pohjalla. Arvioimme jokaisen hakemuksen yrityskohtaisesti.

BusinessCredit yrityslimiitissä on valittavissa 2 000 - 50 000 euron luottolimiitti.

Yrityslimiitistä veloitetaan nostokohtainen provisio sekä luottokorkoa käytössä olevan limiitin mukaan. Maksat siis vain käyttämästäsi luotosta.

BusinessCredit yrityslimiitillä ei ole kiinteitä kuukausi- tai vuosimaksuja, eikä perustamiskulua.

Yrityslimiitin kuukausittainen minimilyhennys on 7 % avoimesta luottopääomasta (tai vähintään 200,00 euroa) ja avoin nostoprovisio sekä korko.

Yrityslimiittiä voi lyhentää myös enemmän tai maksaa kerralla kokonaan pois. Takaisinmaksettu pääoma vapautuu uudelleen yrityksesi käyttöön.

Voit tehdä lisänostoja yrityslimiitiltäsi kellon ympäri ilman erillistä yhteydenottoa asiakaspalveluumme. Kirjaudu verkkopankkitunnuksillasi Online-palveluumme ja valitse ”avoimet lainat” listalta ”Limiitti”. Tämän jälkeen klikkaa ”Tee lisänosto” -painiketta ja valitse haluamasi summa. Siirrämme rahat yrityksesi tilille arkisin (ma-pe) 8:30-16 välisenä aikana.

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys rahoittaa myyntisaataviaan eli avoimia laskujaan rahoitusyhtiön avulla.

Laskurahoitus sopii kaikenkokoisille yrityksille toimialasta riippumatta. Jos tavoitteenasi on parempi kassanhallinnan ennustettavuus ja maksuvalmiuden parantaminen, voisi laskurahoitus sopia hyvin yrityksellesi.

Se henkilö, jolla on nimenkirjoitusoikeus joko yksin tai yhdessä toisen henkilön kanssa laskurahoitusta hakevassa yhtiössä. Sopimus tehdään aina yrityksesi kanssa.

Voit pyytää tarjouksen yrityksellesi ilman minkäänlaisten tietojen toimittamista. Rahoitusasiantuntijamme on sinuun tämän jälkeen yhteydessä, jolloin keskustelemme yrityksestäsi ja kartoitamme sen tarpeet. Mikäli asiantuntijamme tarvitsee sinulta erikseen jotain tietoja, kertoo hän sen sinulle selkeästi.

Ensin solmit laskurahoitussopimuksen rahoitusyhtiön kanssa. Tämän jälkeen rahoitus otetaan asiantuntevan tiimimme avustuksella käyttöön. Voit edelleen tehdä laskut itsellesi tutulla laskutusohjelmalla, sillä palvelumme ei edellytä muutoksia nykyiseen laskutusohjelmaasi. Yrityksesi saa rahat laskuista sovitun rahoitusasteen mukaisesti heti rahoituspäätöksen jälkeen. Rahoituspäätökset tehdään saman päivän aikana, kun olet toimittanut laskun rahoitukseen.

Rahoitusasteella tarkoitetaan sitä, kuinka suuri osuus laskusta tilitetään sinulle heti. Esimerkiksi 30 % rahoitusasteella, saat 30 % laskusta heti tilillesi ja loput 70 %, kun asiakkaasi maksaa laskun rahoitusyhtiölle. BusinessCreditillä rahoitusaste vaihtelee tyypillisesti 30–90 % välillä, mutta se mukautuu joustavasti tarpeidesi mukaan, myös aina 100 % asti.

BusinessCredit laskurahoituksen kuluja ovat laskun maksuehdon mukaan määräytyvä rahoitusprovisio sekä laskukohtainen käsittelymaksu. Nämä kulut ovat aina yrityskohtaisia ja ne esitetään selkeästi kuluttomassa rahoitustarjouksessa. Esimerkinomaisesti 10 000 euron laskulle 14 päivän maksuehdolla rahoituskulumme voivat olla noin 50 euron rahoitusprovisio sekä 3 euron käsittelymaksu. Yhteensä rahoituskuluja laskun rahoittamisesta muodostuu siis 53 euroa.

Rahoitamme erääntymättömiä, riidattomia laskuja. Laskujen määrällä tai koolla ei ole väliä, eikä myöskään sillä onko kauppa tehty B2B vai B2C periaatteella.

BusinessCreditin laskurahoitus mahdollistaa laajemman factoringin hyödyntämisen, jonka yhteydessä koko liikevaihtosi kiertää rahoitusyhtiön kautta sopivalla rahoitusasteella. Hyväksymme kuitenkin myös yksittäiset laskut rahoitukseen. Palvelukokonaisuuden laajuus on siis aina räätälöitävissä yrityksesi tarpeiden mukaisesti.

Kyllä, jokainen solmittu BusinessCredit laskurahoitussopimus edellyttää omavelkaisen takauksen. Emme vastaanota esinevakuuksia.

Omavelkaisen takauksen antaa tyypillisesti omistajayrittäjä. Hyväksymme kuitenkin tarvittaessa myös yrityksen ulkopuolisia henkilöitä takaajaksi.

Kun rahoitusyhtiö ja mahdolliset kolmannet osapuolet ottavat hallintaansa myös laskujen hallinnan ja mahdollisen perinnän, on sillä tietysti aina vaikutusta nykyisiin asiakassuhteisiin. BusinessCreditin sekä käyttämämme perintätoimiston asiakaspalvelijat ovat kuitenkin ammattilaisia, joten voit luottaa siihen, että asiakkaasi saavat laskutuksessa sekä mahdollisessa kommunikoinnissa aina ensiluokkaista palvelua.

Älä huoli, BusinessCredit laskurahoituspalvelu sisältää maksuvalvonnan sekä mahdollisen perinnän. Me siis lähetämme maksumuistutukset asiakkaalle. Jos lasku jää asiakkaalta kokonaan maksamatta perimme sen puolestasi ja voit keskittyä yritystoimintasi harjoittamiseen.

BusinessCredit asettaa kaikille rahoittamilleen laskuille aina siirtolausekkeen, jonka myötä asiakastasi ohjeistetaan suorittamaan laskulla oleva summa rahoitusyhtiön tilille. Jos olet ehtinyt jo toimittamaan laskun asiakkaallesi – ei BusinessCredit voi kyseenomaisen laskun osalta toteuttaa laskurahoitusta.

Teemme tilitykset ja rahoituspäätökset joka päivä klo 14:00 mennessä. Rahoitus näkyy yrityksesi tilillä tyypillisesti viimeistään seuraavana pankkipäivänä riippuen yrityksesi käyttämästä pankista.

BusinessCreditin laskurahoitus voidaan toteuttaa factoringpohjaisena laskurahoituksena, jossa yrityksesi rahoittaa koko liikevaihdon rahoitusyhtiön kautta. Factoring rahoitus on siis jatkuvaa laskujen myyntiä, pelkkä laskujen myynti tai laskurahoitus viittaa useimmiten vain yksittäisen tai useamman laskun kertamyyntiin.

BusinessCredit ei osta myyntisaatavia – ainoastaan rahoittaa ne. Tällä on usein positiivisia vaikutuksia palvelun käytöstä syntyviin rahoituskustannuksiin yrityksellesi. Asiantuntijamme kertovat mielellään lisää palvelukokonaisuudestamme sekä siihen liittyvistä ehdoista ja kustannuksista.

Yrityslainassa yritys saa sovitun rahoitussumman kerralla käyttöönsä ja maksaa sen takaisin sovitusti. Se sopii esimerkiksi investointiin tai suurempaan hankintaan.

Yrityslimiitti on puolestaan jatkuvasti käytettävissä oleva rahoitusvara, josta yritys voi nostaa rahaa tarpeen mukaan limiitin puitteissa. Se sopii erityisesti vaihteleviin rahoitustarpeisiin ja yrityksen arjen menoihin.

Sekä laskurahoituksen että laskujen myynnin avulla yritys voi saada myyntilaskuihin sitoutuneet rahat käyttöönsä ennen asiakkaan maksua.

Keskeinen ero on myyntisaamisen käsittelyssä. Laskurahoituksessa myyntisaaminen säilyy yrityksen taseessa. Laskujen myynnissä saatava myydään BusinessCreditille ja poistuu yrityksen taseesta. Laskujen myynti voi siksi sopia tilanteeseen, jossa yritys haluaa nopeuttaa kassavirtaa ja samalla keventää tasettaan.

Käyttöpääoman rahoitusta voidaan tarvita silloin, kun yrityksen menot ja tulot ajoittuvat eri aikaan. Tarve voi syntyä esimerkiksi kasvusta, sesonkivaihtelusta, suurista tilauksista, pitkistä asiakkaiden maksuajoista tai yllättävistä menoista.

Käyttöpääomaa voidaan rahoittaa esimerkiksi yrityslimiitillä, yrityslainalla tai myyntisaamisiin perustuvilla rahoitusratkaisuilla yrityksen tilanteesta riippuen.

Joustava rahoitusratkaisu, kuten yrityslimiitti, voi toimia yrityksen rahoitusreservinä tulevia tarpeita varten. BusinessCreditin yrityslimiitin avaaminen on maksutonta, joten yritys voi varautua tuleviin menoihin ja nostaa rahoitusta käyttöönsä tarpeen mukaan.

Yrityksen luottokelpoisuus on yksi rahoituspäätökseen vaikuttavista tekijöistä. Arvioinnissa voidaan huomioida esimerkiksi yrityksen taloudellinen tilanne, maksukäyttäytyminen, liiketoiminta ja haetun rahoituksen määrä. Rahoituksen myöntämisen edellytykset ja ehdot määräytyvät aina yritys- ja rahoituskohtaisesti.

BusinessCredit tarjoaa yrityslainaa, yrityslimiittiä, laskurahoitusta ja laskujen myyntiä erilaisiin yritysten rahoitustarpeisiin. Tavoitteena on tarjota yritykselle sen tilanteeseen sopiva rahoitusratkaisu nopeasti, selkeällä hinnoittelulla ja henkilökohtaisella palvelulla.

Rahanpesu on rikollisesta toiminnasta peräisin olevan rahan muuntamista rahan laittoman alkuperän piilottamiseksi tai peittämiseksi. Rahanpesu voi tarkoittaa myös yrittämistä piilottaa laillisesta toiminnasta ansaitut veropetokset tai muut taloudelliset rikokset. Rahanpesulla rikolliset voivat käyttää laitonta rahaa herättämättä epäilyksiä.

Terrorisimin rahoitus tarkoittaa terrorismin tukemista taloudellisesti. Taloudellinen tuki voi olla suoraan suuria lahjoituksia tai epäsuorasti kerätyt, toimitetut tai vastaanotetut varat terrorismiin käytettäväksi. Terrorismin rahoitus voidaan tehdä laillisesti hankitulla rahalla, jonka perimmäinen tarkoitus on rahoittaa laitonta terrorismia kotimaassa tai ulkomailla.

Rahanpesua ja terrorismin rahoitus ovat vakavia rikoksia, jotka rasittavat vakaata yhteiskunnallista toimintaa. Meillä on osaltamme vastuu osallistua rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseen.

Meillä on rahanpesulain mukaan velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaamme sekä velvollisuus varmistaa, että palveluitamme ei käytetä rikolliseen toimintaan.

Rahanpesulain mukaan meidän on tunnistettava ja tunnettava asiakkaamme. Sääntely-ympäristö edellyttää, että BusinessCredit Oy on aina velvollinen hankkimaan tietoja asiakkaista, asiakkaan yritystoiminnasta, liikesuhteista ja harjoitusta liiketoimista riittävällä tasolla arvioidakseen riskiä siitä, käytetäänkö palvelua mahdollisesti rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen.

Rahanpesulain mukaisesti BusinessCredit Oy on velvollinen varmistamaan asiakkaan tai asiakkaan edustajan henkilöllisyyden ja tosiasiallisen edunsaajan henkilöllisyyden ja selvittämään myös yritystoiminnan laajuus, tarkoitus ja luonne. Paitsi että meidän tulee tietää asiakkaan ja liiketoimien taustaa, meidän tulee ymmärtää asiakkaan liiketoimia ja taloudellisia toimintamalleja. Rahanpesulaki velvoittaa meitä seuraamaan asiakassuhdetta koko sen keston ajan. Meillä on myös ilmoitusvelvollisuus epäilyttävistä liiketoimista rahanpesun selvityskeskukselle, mikäli havaitsemme poikkeavuutta asiakkaan liiketoimissa ilman hyväksyttävää perustetta poikkeavuudelle.

Meillä on velvollisuus selvittää myös, onko asiakas mahdollisesti henkilö tai sellaisen henkilön kumppani, jolla on tai on ollut tärkeitä julkisia tehtäviä politiikassa tai kansainvälisen organisaation johtamisessa viimeisten 12 kuukauden aikana (”PEP”) ja ketkä ovat yhtiön tosiasiallisia edunsaajia.

Kysymyksiemme tarkoituksena on siis ymmärtää yrityksen toimintaa ja liikevaihtoa sekä myös mistä rahat takaisinmaksuun tulevat. Saatamme joutua kysymään yrityksen raha-asioista ja raha-asioiden hoitamisesta sekä pyytää lisätietona sopimuksia, kuitteja, laskuja tai muita asiakirjoja. Lainahakemuksessa tai lainanhakuprosessin aikana asiakkaalle esitetyillä kysymyksillä BusinessCredit Oy täyttää parhaalla mahdollisella tavalla Rahanpesulain vaatiman selonottovelvollisuuden.

Asiakkaan tuntemisen vaatimukset koskevat sekä uusia että nykyisiä asiakkaita. Rahanpesulaki edellyttää, että asiakaan tiedot on pidettävä ajan tasalla. Niinpä saatamme aika ajoin olla yhteydessä nykyisiin asiakkaisiin kysymyslomakkeella, jossa pyydämme päivittämään asiakkuuteen ja yrityksen toimintaan liittyviä tietoja.

Rahanpesulaki edellyttää meitä säilyttämään kaikki asiakkaan tuntemista koskevat tiedot luotettavalla tavalla ja säilyttämään ne viiden vuoden ajan asiakassuhteen päättymisestä. Tietojen keräämiseen ja säilyttämiseen meillä on oikeudellinen peruste asiakasperusteisen sopimussuhteen syntymiseksi ja täytäntöönpanoksi.

Lisätietoja aiheesta voi lukea Etelä-Suomen Aluehallinnon verkkosivuilta:

https://avi.fi/asioi/yritys-tai-yhteiso/valvonta-ja-kantelut/raha-ja-omaisuus/rahanpesulain-valvonta